いざ投資信託を始めたけど用語がわからない！積み立て・分配コース・口座の選び方

投資信託を始めたばかりのころ、「分配コース？」「口座区分？」という言葉がたくさん出てきて混乱した人も多いのではないでしょうか。今回は、実際に投資を始めてみて分かった基本の仕組みを、わかりやすく整理していきます。

投資信託の買い方は2種類：「スポット」と「積み立て」

投資信託は大きく分けて、次の2つの買い方があります。

• スポット購入： 好きなタイミングで好きな金額を一度だけ購入する方法。
• 積み立て購入： 毎月など定期的に一定額を自動で購入する方法。

これから投資を始めるなら、まずは少額からでも続けやすい「積み立て投資」がおすすめです。たとえば月500円からでもスタートできますし、価格が下がったときに多く買える「ドルコスト平均法」の効果も得られます。

分配コースとは？

投資信託の中には、利益の一部を「分配金」として受け取るか、再び投資に回すかを選べるものがあります。これが「分配コース」です。

主な2種類のコース

• 再投資型： 分配金を受け取らず、自動的に再び投資に回すタイプ。
• 受取型： 分配金を定期的に受け取るタイプ。

メリット・デメリット比較

迷ったら「再投資型」を選ぶのがおすすめです。長期で資産を育てたいなら、複利の力を最大限に活かすことができます。

口座区分の違いを知ろう

投資信託を買うときは、どの「口座区分」で買うかを選びます。主な区分は次の4つです。

• つみたてNISA枠： 年間120万円までの投資が非課税。対象商品は限られるが、長期向け。
• NISA成長投資枠： 年間240万円まで非課税。株式や幅広い投資信託が対象。
• 特定口座： 税金が自動計算される一般的な口座。課税されるが管理が簡単。
• 一般口座： 自分で確定申告が必要。初心者には不向き。

基本的には「つみたてNISA枠」から優先的に使うのが良いです。ただし、すべての商品がNISA対応とは限らないため注意しましょう。

つみたてNISA枠と成長投資枠の違い

まずは「つみたてNISA枠」で小さく始めて、慣れてきたら「成長投資枠」に挑戦するのが安心です。

まとめ

• 投資信託の買い方は「スポット」と「積み立て」の2種類
• 迷ったら「再投資型」で複利を活かそう
• つみたてNISA枠から使うのが基本

最初はわからない用語が多くて当然です。焦らず、少しずつ理解しながら投資を続けていきましょう。